Ben je regelmatig in India, doe je zaken met Indiase bedrijven of wil je tijdens je reis makkelijk kunnen betalen? Dan kan een Indiase bankrekening handig zijn.
In dit artikel lees je hoe je een bankrekening in India opent, welke documenten je nodig hebt, wat de kosten zijn en welke banken je als Europees burger het beste kunt kiezen. Ik leg stap voor stap uit hoe je dit regelt.
Een Indiase bankrekening heeft veel voordelen ten opzichte van een Europese rekening:
*India biedt hogere spaarrentes en potentieel mooie rendementen bij beleggingen, maar de waarde van de Indiase roepie daalt, waardoor je winst in euro’s kleiner kan uitvallen. Het is dus aantrekkelijk, maar houd altijd rekening met het valutarisico.
In principe kan iedereen een rekening openen, afhankelijk van je status. Over het algemeen geldt voor:
Een bankmedewerker kan adviseren welk type rekening het beste bij jouw situatie past. Soms proberen ze je een rekening aan te praten, omdat ze dan een bepaalde bonus krijgen. Daarom is het belangrijk om te weten wat de verschillende accounts inhouden en wanneer je aan de regels voldoet.
De meest voorkomende bankrekeningen in India zijn:
Zelf raad ik aan om een NRE Savings Account en een NRO Savings Account te openen als je niet heel veel transacties verwacht te doen. Daarmee zit je meestal goed: je kunt eenvoudig geld ontvangen en overmaken, profiteert van rente op je saldo en hebt alles netjes gescheiden tussen inkomsten uit het buitenland en uit India.
Verwacht je juist wèl veel transacties (bijvoorbeeld omdat je de rekening voor zakelijke doeleinden gaat gebruiken of omdat je regelmatig betalingen in India moet doen), dan is het slimmer om te kiezen voor een NRE Current Account en/of NRO Current Account. Die zijn speciaal bedoeld voor intensiever gebruik en geven je meer flexibiliteit bij dagelijkse betalingen en zakelijke activiteiten.
Let op: een Savings Account in India is niet hetzelfde als een spaarrekening in Nederland. Je kunt er gewoon je dagelijkse betalingen mee doen (zowel online als in winkels) én je ontvangt rente over je saldo. Het is dus eigenlijk een combinatie van een betaal- en spaarrekening in één.
Een NRE-account (Non-Resident External) is bedoeld voor geld dat je van buiten India naar je Indiase rekening overmaakt. Het mooie is dat dit geld én de rente volledig belastingvrij zijn in India. Je kunt het geld ook zonder problemen weer terugsturen naar je rekening in het buitenland.
Een NRO-account (Non-Resident Ordinary) gebruik je juist voor inkomsten die je ín India ontvangt, bijvoorbeeld huur, salaris of rente. Hierop geldt wel Indiase belasting (30% op de rente.. al zou je deze kunnen terugvragen als het onder een bepaalde grens per jaar ligt, maar dit vereist wel wat papierwerk), en het overmaken van geld terug naar het buitenland is wat ingewikkelder. Daarvoor moet je namelijk een “chartered accountant” (registeraccountant) in India inhuren.
Voorbeeld: je gebruikt je NRE Savings Account om geld te ontvangen vanuit jouw Europese rekening. Daar krijg je een fijne spaarrente over. Je NRO Savings Account gebruik je vervolgens voor je betalingen in India. Als je daar saldo nodig hebt, maak je gewoon een bedrag van je NRE-account over naar je NRO-account. Zo houd je het overzichtelijk en voor je NRE-account hoef je dan geen pinpas te hebben.
Het proces lijkt ingewikkeld, maar is goed te doen als je de stappen volgt:
Over het algemeen betaal je geen kosten voor het hebben van een Indiase bankrekening. Je betaalt alleen zo’n ₹300 (ongeveer €3) per jaar voor de pinpas. Soms gelden er extra transactiekosten. Dit verschilt per bank. Op de website van de bank vind je een overzicht van de eventuele kosten.
Als je een bank wilt kiezen in India, is het goed om te kijken naar hoe de bank met klanten omgaat, hoe gebruiksvriendelijk hun systemen zijn en welke voorwaarden er gelden. Toen ik zelf een Indiase bankrekening wilde openen, heb ik veel research gedaan op het internet, door rond te vragen bij Indiase vrienden en ook door zelf verschillende bankkantoren naar binnen te lopen om informatie en advies te vragen. Het is vooral belangrijk om een bank te kiezen die veel branches heeft, niet snel zal omvallen en die werkt met speciale helpdesks en contactpersonen voor NRI’s, zodat NRI’s ook hun bankzaken eenvoudig kunnen regelen als zij niet in India zijn. Hiervoor is een goede digitale infrastructuur cruciaal.
Dit zijn de grootste Indiase banken die ervaring hebben met NRI’s en internationale klanten. Ook beschrijf ik kort mijn bevindingen.
HDFC Bank voelt voor mij als de meest toegankelijke en klantvriendelijke bank. De medewerkers nemen de tijd, leggen dingen duidelijk uit en denken echt met je mee. Vooral als buitenlander, NRI of OCI is dat ontzettend fijn, want er komt vaak wat extra papierwerk bij kijken. Online werkt hun systeem soepel en je kunt veel dingen zelf regelen.
State Bank of India (SBI) is de grootste bank van India en dat merk je ook. Ze hebben kantoren overal, zelfs buiten India (ook in België en Duitsland). Dit is handig als je vaak reist of een vestiging in de buurt wilt. Het nadeel van die enorme omvang is dat de service soms wat stroperig kan zijn en dat je wat geduld moet hebben. Maar als je geen zin hebt in ingewikkelde voorwaarden, is SBI vaak een veilige keuze.
ICICI Bank staat bekend als een prestigieuze bank en heeft vestigingen in veel landen (waaronder ook Duitsland). Dat maakt het aantrekkelijk voor wie internationaal veel wil schakelen en misschien grotere bedragen te beheren heeft. Mijn ervaring is dat ze zakelijk en professioneel zijn, maar daardoor ook wat afstandelijk. Je voelt je minder snel “thuis” bij ICICI, maar het is wel een betrouwbare keuze.
Kotak Mahindra Bank verraste me met hoe vriendelijk en behulpzaam het personeel is. Ik voelde me echt welkom en ze proberen mee te denken. Tegelijkertijd merk je dat de communicatie niet altijd even duidelijk is en dat processen soms wat rommelig lopen. Voor kleine, dagelijkse bankzaken is Kotak een fijne optie, maar voor grotere of complexere zaken koos ik liever een andere bank.
Axis Bank vond ik persoonlijk het minst prettig. De servicekosten liggen hoger dan bij andere banken en ik merkte dat de klantvriendelijkheid daar achterblijft. Er werd vaak kortaf gereageerd en ik had niet het gevoel dat er ruimte was om mijn vragen rustig te stellen. Dat maakt het voor mij geen bank waar ik mij als buitenlander prettig bij voel. Het schijnt dat medewerkers op basis van bonussen en commissies werken, en dat maakt de klantenservice kwalitatief slecht.
Na het bezoeken van verschillende banken heb ik uiteindelijk voor HDFC Bank gekozen. Het verschil in benadering voelde voor mij heel duidelijk: waar ik bij andere banken vaak het gevoel had dat ik lastig was met al mijn formulieren en buitenlandse documenten, namen ze bij HDFC echt de tijd om me stap voor stap door het proces te leiden. De medewerkers waren vriendelijk, gaven duidelijke uitleg en waren eerlijk over wat wel en niet mogelijk was.
Het openen van mijn NRE- en NRO-rekening kostte wat geduld (de aanvraag duurde zo’n twee weken en het ontvangen en activeren van mijn pas en internetbankieren nog een week extra), maar vanaf het moment dat alles werkte, was het een verademing. Ik kan mijn rekeningen eenvoudig online beheren en betalingen doen zonder zorgen. Ook heb ik een overzicht van contactpersonen gekregen die ik ook vanuit Nederland kan benaderen als ik hulp nodig heb. Ik kan ze via WhatsApp bellen en ze reageren ook relatief snel op de mail.
Voor mij voelt HDFC daardoor betrouwbaar en overzichtelijk, en dat is uiteindelijk precies wat je wilt als je in een ander land een bankrekening hebt.
Deva puja: wat houdt het in?