Indiase bankrekening openen: alles wat je moet weten

Er bestaan in India verschillende soorten bankrekeningen. Personen van Indiase afkomst komen in aanmerking voor een NRE-, NRO- of FCNR-bankrekening. Mensen van niet-Indiase afkomst die buiten India wonen, mogen alleen een NRO-bankrekening openen. Alle informatie en regels hieromtrent vind je op de website van de Reserve Bank of India (Indiase Centrale Bank).

FCNR staat voor Foreign Currency Non-Resident Account. Dit is een bankrekening voor depositosparen in Euro, Amerikaanse dollars, Canadese dollars, Australische dollars, Engelse ponden of Japanse Yen. Iedereen van Indiase afkomst die buiten India woont, mag een FCNR-bankrekening openen.

NRE staat voor Non-Resident External en NRO voor Non-Resident Ordinary. Deze bankrekeningen zijn voor sparen en betalen in India, en kunnen alleen Indiase roepies als valuta hebben.

De belangrijkste verschillen zijn:

• Een NRE-bankrekening kan met vreemde valuta worden geopend, een NRO-bankrekening alleen met Indiase roepies.
• Een NRE-bankrekening is belastingvrij. Bij een NRO-bankrekening betaal je belasting als je geld naar het buitenland wilt sturen en ook geldt er een belasting van 30% op de creditrente die je opbouwt. Deze belastingen worden automatisch van je rekening afgeschreven.
• Bij een NRE-bankrekening heb je geen beperkingen als je geld terugboekt naar je niet-Indiase rekening. Bij een NRO-bankrekening heb je dit wel, naast de belastingen die je betaalt.
• Een NRE-bankrekening kun je alleen delen met een andere NRI (als gezamenlijke rekening), terwijl een NRO-account gedeeld kan worden met zowel een Indiase inwoner als met een andere NRI.

Beide bankrekeningen worden onderhouden in Indiase roepies en hanteren een creditrente en wisselkoers die door de bank worden bepaald. De kosten en voorwaarden voor het openen en/of onderhouden van de bankrekening vind je over het algemeen op de website van de bank en kun je anders opvragen bij de desbetreffende bank. Over het algemeen betaal je niets voor de spaarrekening, tenzij je er een pinpas bij wilt. Dan betaal je rond de ₹200 per jaar voor de goedkoopste optie pinpas (die over het algemeen gewoon voldoende is). Er bestaan verschillende soorten pinpassen, met elk hun eigen voordelen.

Wanneer kies je voor een NRE- of NRO-bankrekening?

Een NRE-bankrekening wordt voornamelijk gebruikt om buitenlandse inkomsten op te parkeren. De rekening is belastingvrij, waardoor je over het buitenlands inkomen (inkomen van buiten India) niets hoeft te betalen. De NRO-bankrekening wordt voornamelijk gebruikt voor inkomsten in/vanuit India. Verder is een NRE-bankrekening voordelig als je geld (terug) naar je niet-Indiase bankrekening wilt overboeken.

Als je wilt sparen en beleggen, raad ik je aan een NRE-bankrekening te openen. Wil je ook geld kunnen ontvangen vanuit India, dan heb je een NRO-bankrekening nodig. Je kunt er ook voor kiezen om een NRE- én NRO-bankrekening te openen.

Binnen NRE en NRO heb je twee opties: savings account of current account. In principe open je een savings account. Een current account gebruik je eigenlijk alleen als je zaken doet in India en met regelmaat veel transacties ontvangt.

Toen ik een Indiase bankrekening wilde openen, ben ik persoonlijk langsgeweest bij verschillende branches van deze banken in Delhi, Mumbai en Pune. In de wachtruimtes kwam ik zo ook in contact met klanten van die banken, die soms wat los lieten over hun ervaringen. Mijn bevindingen (op volgorde van banken waar ik het als eerst heb geprobeerd):

• Axis Bank vond ik zeer koud, tijdrovend en op geld gericht. De medewerkers begonnen al over commissies terwijl ze nog niet eens (praktische) informatie hadden gegeven. De communicatie vond ik erg slecht en de medewerkers waren steeds nieuw in het bedrijf, waardoor ze weinig wisten over de gang van zaken. Niemand was geïnformeerd over het openen van een bankrekening door een NRI. De medewerkers wisten niet eens wat een OCI card was. Voor mij een flinke afknapper…
• ICICI Bank vond ik erg gericht op prestige. Steeds een heel verhaal waarom ICICI Bank zo goed is, hoeveel kantoren ze hebben, dat ze wereldwijd zitten enzo. Vooral superzakelijke sfeer (in de zin: “strak in pak”) en gladde (sales)praatjes. Daar houd ik zelf niet zo van. Volgens sommige Indiërs zijn ze soms erg slordig en soms erg bureaucratisch, waardoor je veel vertraging oploopt bij het openen van een bankrekening en andere bankzaken.
• State Bank of India (SBI) vind ik steeds een zooitje op de kantoren. Het kennis- en serviceniveau van de medewerkers loopt erg uiteen en alles moet steeds worden nagevraagd. Wat ik hier wel een voordeel vind, is dat ze weten wat een OCI card is en ze erg gericht zijn op procedures. De medewerkers hier zijn soms een beetje “robotachtig”, lijken een beetje alsof ze een bandje afspelen en daardoor is hun informatie soms moeilijk te begrijpen. Verder wel een prima bank met minder regels dan private banken.
• Kotak Mahindra Bank deed het erg goed met service en vriendelijkheid van de medewerkers. Mondeling zijn ze erg duidelijk in hun communicatie, op papier en via e-mail veel minder. Via e-mail zijn ze slecht te bereiken en voelde ik me van het kastje naar de muur gestuurd. Daar ben ik uiteindelijk op afgeknapt. De grotere kantoren hebben medewerkers op kantoor die gespecialiseerd zijn in bankdiensten voor NRI’s. Dat is dan wel weer handig als je in India bent.
• HDFC Bank was de enige bank waar ik steeds dezelfde soort service, procedures en informatie kreeg. Ik vind vooral hun klantvriendelijkheid en manier van communiceren erg fijn. Lekker praktisch, stapsgewijs en to-the-point. Hier nemen ze echt de tijd voor je en als ze iets niet zeker weten, dan zeggen ze dat eerlijk en bellen of roepen ze een collega of senior die er meer over weet. Hun aanpak en houding komen naar mijn mening het meest in de buurt van de aanpak en houding die ik in Nederland gewend ben. Ook hebben de grotere kantoren medewerkers op kantoor die gespecialiseerd zijn in bankdiensten voor NRI’s.

Op kantoor een Indiase bankrekening openen

Als je op kantoor een Indiase bankrekening wilt openen, dan is het soms nodig om een afspraak te maken. Dit geldt vooral voor kantoren buiten India. In India kun je meestal zo binnenlopen (houd wel rekening met kantoortijden en lunchpauzes). Als je aangeeft dat je een NRI bent en een bankrekening wilt openen, worden ze meestal meteen extra vriendelijk, begeleiden ze je naar een speciale wachtruimte en bieden ze je koffie, thee en snacks aan. Na even wachten ben je aan de beurt en begeleidt de medewerker jou door het proces heen.

In India werken de dingen anders dan wij in Nederland gewend zijn. Zo komt het vaak voor dat de medewerker jou een leeg formulier geeft waar jouw pasfoto op wordt geplakt en je vervolgens op een paar plekken jouw handtekening moet zetten. Ondertussen worden jouw documenten gekopieerd en moet je daar ook een handtekening op zetten met de datum. Vaak is het zo dat de medewerker alle papierwerk voor jou invult en jij het kantoor mag verlaten. Zo word je volledig ontzorgd.

Over het algemeen ontvang je binnen 2 weken jouw welkomstpakket op het opgegeven adres. Hierbij moet je zelf aanwezig zijn, want het wordt aangetekend verstuurd. Per e-mail en/of sms word je op de hoogte gehouden van de status.

Online Indiase bankrekening openen

Sommige Indiase banken bieden ook de mogelijkheid om online een bankrekening te openen. Zelf vind ik het prettiger om persoonlijk langs te gaan, zodat je alles kunt vragen en ervaart hoe de service er is. Als je persoonlijk langsgaat, is de kans op misverstanden ook een stuk kleiner. In India werken veel dingen immers anders dan in Nederland.

Als je een bankrekening wilt openen bij HDFC Bank, dan heb ik daarvoor een apart stappenplan ontvangen van een bankmanager. Stuur me een e-mail (Ranjita@hindoedharma.nl) als je dit uitgebreide document wilt ontvangen. Hierin staan ook de contactgegevens van de bankmanager die jou kan begeleiden.

• Internetbankieren instellen
  Ga naar de HDFC-website voor internetbankieren, log in met je klantnummer (zie bijlage welkomste-mail: customer identification number) en de Net Banking PIN (IPIN) die je per post hebt ontvangen. Vervolgens word je gevraagd je IPIN te wijzigen door je oude en een nieuwe IPIN in te voeren en te bevestigen. Vervolgens volgt het instellen van een bevestigingsafbeelding, welkomstbericht en vijf beveiligingsvragen. Onthoud je antwoorden en de exacte spelling hiervan goed!!Vaak word je gevraagd om een verificatiecode (OTP: One Time Password) in te vullen die je per sms en/of e-mail ontvangt. Houd hiervoor altijd je telefoon bij de hand.

  Als je alle instellingen hebt verricht, word je gevraagd opnieuw in te loggen.

• Pincode instellen
  Als je opnieuw inlogt, ga je naar het tabblad Cards (zie horizontaal bovenmenu) en vervolgens klik je op Request (zie verticaal menu links). Klik op Instant Pin Generation. Selecteer je kaart, vul een pincode in en bevestig deze. Volg de instructies op het scherm. Heb je dit proces doorlopen, dan is je pinpas geactiveerd. Voor de zekerheid kun je langs een HDFC ATM gaan en je pinpas in de geldautomaat stoppen. Dan weet je zeker dat de pas werkt.
• Installeer de HDFC Bank app op je smartphone
  Log in met je klantnummer en Net Banking IPIN. Je kunt nu een viercijferige pincode instellen, zodat je niet elke keer je klantnummer en Net Banking IPIN hoeft in te voeren. Je kunt ook instellen dat je in de app kunt inloggen met je ingestelde vingerafdruk (je vingerafdrukken die je ter beveiliging hebt ingesteld in de instellingen van je smartphone). Volg de instructies op het scherm.
• Stel BHIM UPI in
  In de mobiele app zie je onderin UPI Payment staan. Je kunt je hiervoor registreren (door erop te klikken en de instructies te volgen), zodat je mobiel kunt bankieren. Dit is erg handig als je in India bent, aangezien zelfs riksha- en taxichauffeurs en streetfood-verkopers hiermee werken. Het scheelt ook veel gedoe met wisselgeld. Bij het registeren moet je ook een zescijferige pincode instellen. Deze pincode heb je nodig om mobiel betalingen te kunnen doen. Ook moet je een 4-cijferige BHIM UPI pincode instellen. Let erop dat je BHIM UPI alleen kunt gebruiken als je een pinpas hebt van de desbetreffende bankrekening. De pincode van je BHIM UPI mag niet hetzelfde zijn als de pincode van je pinpas, anders wordt er een (technische) error weergegeven. Hierin staat de reden niet genoemd, dus het is handig als je dit van tevoren weet.
• Boek geld over naar je rekening
  Er moet altijd minimaal ₹5.000 of ₹10.000 op je rekening staan (afhankelijk van de vraag of je je bankrekening in een ruraal of stedelijk gebied hebt geopend). De bank raadt aan iets meer geld op de rekening te zetten, zodat je niet in de problemen komt als er incasso’s van je rekening worden afgeschreven, zoals de jaarlijkse kosten van je betaalpas. Als het saldo onder het minimum komt, krijg je namelijk een kleine boete en loop je op de langere termijn het risico dat je bankrekening wordt geblokkeerd. Dit doet de bank om te voorkomen dat inactieve en fraudieuze bankrekeningen blijven bestaan.

  Met behulp van Wise of Rewire boek je tegen lage kosten en met een gunstige wisselkoers geld over naar je Indiase bankrekening. Je kunt hierbij iDeal gebruiken, wat erg veilig en voordelig is. Zelf gebruik ik meestal Wise en daarbij staan bedragen t/m €1000 al binnen enkele seconden op jouw Indiase bankrekening. Bij grotere bedragen kan het 2 werkdagen duren.

Let op! Jouw Indiase bankrekening functioneert hoofdzakelijk met je (Indiase) telefoonnummer, e-mailadres en alle beveiligingsvragen en pincodes die je hebt moeten instellen. Houd hier rekening mee als je van telefoonnummer of e-mailadres verandert en onthoud je beveiligingsinstellingen goed. Als je een Indiaas telefoonnummer hebt, zorg er dan voor dat je deze werkend houdt en deze niet wordt afgesloten.